Borç Yapılandırma Nedir? Türleri, Adımları ve Konkordatodan Farkı
Ödeme gücünü aşan borç, çoğu zaman zamanlama sorunudur. Borç yapılandırma, ödemeleri işletmenin gerçek nakit üretme kapasitesine göre yeniden dağıtmaktır.
Yaygın araçlar
| Araç | Ne sağlar? |
|---|---|
| Vade uzatımı | Taksitlerin küçülmesi, aylık nakit yükünün azalması |
| Faiz indirimi veya sabitleme | Maliyetin azalması |
| Ödemesiz dönem | İlk aylarda yalnızca faiz veya hiç ödeme yapmama |
| Teminat değişikliği | Rehin veya kefalet koşullarının yeniden düzenlenmesi |
| Borcun bir kısmının terkini | Alacaklının anlaşmayla alacağından vazgeçmesi |
| Borcun özkaynağa çevrilmesi | Borç yerine pay verilmesi |
Kimlerle yapılır?
- Bankalar: Yapılandırma talebi, güvenilir bir nakit planı ve iyileştirme projesiyle desteklenirse daha olumlu karşılanır.
- Tedarikçiler: Vadeli ödeme ve taksitlendirme protokolleri.
- Kamu kurumları: Vergi ve SGK için süreli kanuni imkânlar.
Adımlar
- Gerçek durumu çıkarın: Tüm borçlar, vadeler ve teminatlar.
- Ödeme gücünü hesaplayın: 13 haftalık nakit tahmini ile.
- Nedeni çözün: Karlılık, tahsilat veya finansman yapısı.
- Senaryo ve teklif hazırlayın: Gerçekten ödeyebileceğiniz bir plan.
- Alacaklılarla müzakere edin: Hepsiyle eşzamanlı konuşmak güveni korur.
- Uygulayın ve izleyin: Plana sadık kalmak, sonraki müzakerelerin anahtarıdır.
Konkordatodan farkı
Mahkeme dışı yapılandırma gizli, hızlı ve ucuzdur, ama yalnızca anlaşan alacaklıları bağlar. Konkordato ise mahkeme denetiminde işler ve tasdik edilirse karşı çıkan alacaklıları da bağlar. Karşılaştırma için Konkordato mu, yeniden yapılandırma mı? ve konkordato ile iflas farkı yazılarına bakın.
Denova nasıl destek olur?
Finansal Yeniden Yapılandırma hizmetimizde analiz, plan, müzakere ve uygulama adımlarını birlikte yönetiyor, imzalanan her protokolün hukuki sonucunu baştan değerlendiriyoruz.
Sık sorulan sorular
Borç yapılandırma ne zaman düşünülmeli?
Kredi taksitleri yeni kredilerle ödenmeye başlandığında, çek ve senetler son anda karşılandığında veya bankalar limit daralttığında. Gecikmeler büyümeden önce başlamak, müzakere gücünü korur.
Kamu borçları da yapılandırılabilir mi?
Vergi ve SGK borçları için bazı dönemlerde kanunla yapılandırma imkânları getirilir. Bunlar süreli ve şartlı düzenlemelerdir. Güncel imkânlar için ilgili kurumun duyurularına ve mevzuata bakılmalıdır.
Bu yazı genel bilgilendirme amacı taşır ve hukuki görüş niteliğinde değildir. Her somut olay kendi koşullarına göre değerlendirilmelidir. Mevzuat yayın tarihindeki haliyle esas alınmıştır.