Finansal Hukuk Hizmetleri: Şirketler Hangi Konularda Destek Almalı?

Bir kredi sözleşmesini imzalarken hangi maddeleri okudunuz? Çoğu şirket faiz oranına ve vadeye bakar. Asıl riskler ise genellikle sözleşmenin arka sayfalarındadır.

Muacceliyet şartları, teminat hükümleri, çapraz temerrüt maddeleri. Bunlar, işler iyi giderken kimsenin aklına gelmez. İşler sıkışınca ise şirketin önündeki bütün seçenekleri belirler.

Finansal hukuk, tam olarak bu noktada devreye girer: paranın hareket ettiği her yerde ortaya çıkan hukuki ilişkileri yönetmek.

Finansal Hukuk Neleri Kapsar?

Şirketler açısından finansal hukukun başlıca alanları şunlardır:

• Kredi ve finansman sözleşmeleri: banka kredileri, ticari krediler, finansal kiralama (leasing) ve faktoring ilişkileri
• Teminatlar: ipotek, taşınır rehni, kefalet ve garanti
• Kambiyo senetleri: çek, bono ve bunlara dayalı takipler
• Alacak yönetimi: tahsilat stratejisi, icra takibi ve ilgili davalar
• Borç yapılandırma: bankalar ve alacaklılarla uzlaşma, konkordato

Bu alanların ortak noktası şu: hepsinde finansal karar ile hukuki sonuç iç içedir. Birini diğerinden ayrı değerlendirmek, ileride pahalıya mal olabilir.

Kredi Sözleşmeleri: Asıl Risk Detaylarda

Bir kredi sözleşmesinde şirketin gerçekten dikkat etmesi gereken maddeler şunlardır:

• Temerrüt halleri: hangi durumlar temerrüt sayılıyor? Sadece ödeme gecikmesi mi, yoksa finansal oranların bozulması da mı?
• Muacceliyet: tek bir taksitin gecikmesi tüm borcu muaccel hâle getiriyor mu?
• Çapraz temerrüt: başka bir bankadaki gecikme bu krediyi de etkiliyor mu?
• Teminat tamamlama: banka ek teminat isteme hakkına sahip mi?

Bu sorulara imzadan önce cevap vermek, kriz anında şirkete müzakere alanı bırakır.

Teminatlar ve Kefalet

Şirket kredilerinde ortakların veya yöneticilerin kişisel kefaleti çok yaygındır. Ancak kefaletin sonuçları çoğu zaman hafife alınır.

Türk Borçlar Kanunu’na göre kefalet sözleşmesi yazılı olmalıdır. Kefil, sorumlu olacağı azami miktarı, kefalet tarihini ve müteselsil kefil olarak yükümlülük altına girmek istiyorsa bu sıfatı kendi el yazısıyla belirtmelidir.

Evli kişilerin kefaletinde kural olarak eşin yazılı rızası aranır. Ticaret şirketlerinin ortak ve yöneticilerinin şirketle ilgili kefaletleri gibi bazı istisnalar ise ayrıca değerlendirilmelidir.

Şekil şartlarına uyulmaması kefaleti geçersiz kılabilir. Bu da hem alacaklı hem kefil açısından önemli sonuçlar doğurur.

Çek ve Senetler

Ticari hayatta vadeli ödemenin en yaygın aracı hâlâ çek ve bono. Kambiyo senetlerine dayalı takipler hızlı işler ve borçluya tanınan itiraz süreleri kısadır.

Bu nedenle çek veya senet keşide eden şirketin, ödeme takvimini nakit akışıyla birlikte planlaması gerekir. Alacaklı şirketin ise senetlerin şekil şartlarını ve ibraz sürelerini dikkatle takip etmesi gerekir.

İcra takiplerindeki itiraz sürelerini İcra takibine itiraz süreleri yazımızda ayrıca ele aldık.

Neden Finans ve Hukuk Birlikte?

Bir örnek düşünelim. Nakit sıkışıklığı yaşayan bir şirket, bir bankaya ödemeyi geciktiriyor. Finansal açıdan bu kısa vadeli bir erteleme gibi görünür.

Hukuki açıdan ise bu gecikme, çapraz temerrüt hükümleri nedeniyle diğer bankalardaki kredileri de muaccel hâle getirebilir. Birkaç gün içinde şirket, birden fazla icra takibiyle karşılaşabilir.

İşte bu yüzden finansal kararların hukuki sonuçlarını önceden görmek gerekir.

Denova Nasıl Destek Olur?

Finansal Danışmanlık ve Hukuki Danışmanlık hizmetlerimizi tek çatı altında sunuyoruz. Kredi ve teminat sözleşmelerinin incelenmesinden alacak tahsiline, borç yapılandırmasından konkordatoya kadar her adımı finansal ve hukuki etkisiyle birlikte değerlendiriyoruz.

Bir sözleşmeyi imzalamadan önce ikinci bir göz isterseniz bize yazabilirsiniz.